Introdução
Ter um score de crédito baixo pode ser um grande obstáculo financeiro. Primeiramente, ele fecha portas para financiamentos. Ele também dificulta empréstimos com boas taxas ou a aprovação de um novo cartão de crédito. Em suma, a pontuação reflete seu histórico como pagador. Quanto mais alta, maior a confiança do mercado em você.
Se você está nessa situação, saiba que pode reverter o quadro. Este guia completo apresenta 5 estratégias reais e comprovadas para aumentar seu score. Não se trata de truques ou de soluções mágicas. Em vez disso, este é um plano de ação sólido, focado em mudar os hábitos que realmente impactam sua pontuação.
1. Mantenha Seus Dados Pessoais Atualizados
A primeira e mais simples atitude para melhorar seu score é garantir que os birôs de crédito tenham as informações mais precisas sobre você. Organizações como Serasa e Boa Vista usam seus dados para construir seu perfil. Portanto, se algo estiver desatualizado, sua pontuação pode ser prejudicada.
Por que isso importa? Um endereço antigo, por exemplo, pode fazer com que você não receba notificações de cobrança. Consequentemente, você perde a chance de resolver pendências a tempo. Além disso, a falta de dados atualizados gera desconfiança para o sistema. Ele não consegue validar sua identidade de forma completa.
Como agir: Dedique alguns minutos para acessar os sites oficiais. Acesse com seu CPF. Em seguida, verifique todas as suas informações de cadastro. Confirme que seu endereço, telefone e e-mail estão corretos. Esse pequeno passo garante que seu histórico seja construído com base em dados precisos.
2. Pague Contas no Seu Nome
Uma das formas mais eficazes de mostrar que você é um bom pagador é através do Cadastro Positivo. Este sistema registra seus pagamentos em dia, não apenas as dívidas. Assim, ao pagar suas contas em dia, você cria um histórico favorável. Isso, por sua vez, beneficia diretamente sua pontuação.
O que é o Cadastro Positivo? É um banco de dados que inclui informações de pagamentos pontuais. Ou seja, contas de consumo (água, luz, gás, telefone), parcelas de financiamentos e faturas de cartão de crédito. Ele é automático e mostra sua disciplina financeira.
Como usar a seu favor: Se você mora com outras pessoas e as contas estão em nome de terceiros, coloque pelo menos uma conta no seu nome. Pagar essa conta em dia, mês após mês, enviará um sinal positivo para os birôs de crédito. Dessa forma, a consistência se refletirá em seu score.
3. Evite o Crédito Rotativo e o Cheque Especial
O uso frequente do cheque especial e o não pagamento total da fatura do cartão são comportamentos que prejudicam seu score. Isso, portanto, sinaliza que você tem dificuldades financeiras. O sistema entende que você depende de um crédito caro para fechar o mês.
O Impacto Negativo: O sistema entende o uso constante do cheque especial como um sinal de que suas finanças estão desequilibradas. Os juros altíssimos dessas modalidades demonstram um risco elevado para as instituições financeiras.
A Melhor Alternativa: Em vez de usar o cheque especial, planeje um empréstimo pessoal com juros mais baixos. Use-o para cobrir um imprevisto ou para consolidar suas dívidas. A disciplina de pagar uma parcela fixa é vista de forma positiva. Adicionalmente, ela contribui para o aumento do seu score.
4. Negocie e Quite Suas Dívidas Antigas
Dívidas negativadas são o principal fator para manter o seu score baixo. Portanto, para que sua pontuação suba, é fundamental que você comece a resolver essas pendências. Quitar uma dívida limpa seu nome e envia uma mensagem poderosa de responsabilidade.
Onde Negociar: A melhor forma é diretamente com a empresa credora. Alternativamente, use plataformas oficiais e seguras, como o Serasa Limpa Nome. Evite empresas que prometem “milagres” para limpar seu nome sem pagamento. Frequentemente, essas ofertas são fraudulentas.
O Processo de Recuperação: Quando você negocia e paga uma dívida, o sistema de score entende que você está assumindo a responsabilidade. Com a dívida quitada, seu nome sai da lista de inadimplentes. Sua pontuação, então, tende a subir em até 15 dias.
Dica de Ouro: Dívida paga, mesmo que negociada com desconto, vale mais pontos para o seu histórico do que uma dívida ignorada.
5. Evite Várias Consultas de Crédito
Sempre que você solicita crédito, as instituições financeiras fazem uma consulta ao seu CPF. O sistema, por sua vez, registra cada uma dessas consultas.
O Sinal de Alerta: Ter várias consultas em um curto período (3 ou 4 consultas em um mês, por exemplo) pode ser interpretado como um sinal de desespero por crédito. Isso o classifica como um cliente de alto risco. O sistema entende que você está sendo rejeitado em vários lugares.
Planeje suas Solicitações: Seja estratégico. Só peça um novo cartão ou empréstimo quando for realmente necessário. Além disso, pesquise e escolha a melhor opção antes de pedir. Concentre seus esforços em uma única solicitação por vez. Dê tempo para seu score se recuperar.
Conclusão
Aumentar o score de crédito não acontece da noite para o dia. É um processo que exige consistência, paciência e a adoção de hábitos financeiros saudáveis. Em essência, seu score é uma consequência de suas ações.
Ao atualizar seus dados, pagar contas em dia, evitar o crédito rotativo, negociar dívidas e ser cauteloso com consultas, você constrói uma base sólida. A melhor forma de subir seu score, portanto, é mostrar ao mercado que você é confiável. Com essas atitudes, sua pontuação subirá e as portas do crédito voltarão a se abrir.
