Se você está endividado, saiba que o valor que você deve hoje não é, necessariamente, o valor que precisará pagar. Muitas empresas e bancos estão dispostos a oferecer descontos expressivos para receber o dinheiro à vista ou para fechar um acordo. No entanto, pouca gente sabe que negociar não é apenas possível — é um direito seu como consumidor.
Por que as Empresas Oferecem Descontos?
Pouca gente sabe, mas o credor prefere receber menos agora do que correr o risco de não receber nada no futuro. As empresas entendem que uma negociação é mais vantajosa para ambos os lados do que um processo de cobrança longo e incerto.
- Dívidas Antigas Têm Juros Abusivos: Grande parte do valor de uma dívida antiga é referente a juros e multas abusivos. Portanto, ao negociar, a empresa pode cortar essa parte do débito. A meta deles é recuperar, no mínimo, o valor original que foi emprestado.
- Metas de Recuperação de Crédito: Empresas têm metas de recuperação de crédito e podem oferecer ofertas especiais em certos períodos do ano, por exemplo, em feirões limpa-nome. Para eles, esses eventos representam uma oportunidade de fechar um grande volume de acordos rapidamente.
- Dinheiro Imediato no Caixa: Em suma, para o credor, receber à vista significa dinheiro imediato no caixa, o que é mais valioso do que esperar meses ou anos por um pagamento incerto.
Prepare-se Antes de Entrar em Contato
Negociar sem se preparar é como entrar em campo sem treino. Afinal, o seu conhecimento é sua maior arma. Veja o que fazer antes de ligar ou ir até o banco:
- Levante Todas as Dívidas: Pegue papel e caneta e liste absolutamente tudo: o valor original, o valor atual e a data da última negociação. Adicionalmente, identifique a taxa de juros de cada uma. Conhecer esses números é o que te dará a base para argumentar e negociar de forma estratégica.
- Defina Quanto Pode Pagar: Antes de qualquer coisa, analise sua renda e suas despesas. Defina um valor máximo que você pode destinar para a negociação. Nunca aceite um acordo que comprometa mais do que 30% da sua renda mensal.
- Pesquise Seu Nome: Acesse os órgãos de proteção ao crédito como Serasa e SPC Brasil. Isso, por sua vez, vai te ajudar a confirmar quais dívidas estão realmente ativas em seu nome e se há alguma que foi vendida para outra empresa de cobrança.
Como Conduzir a Negociação
Quando estiver pronto, siga este roteiro. Ele foi feito para te dar a melhor chance de sucesso.
- Seja Firme, Mas Educado: Mostre que você tem interesse em resolver a pendência, mas que não pode pagar o valor cheio. Uma atitude respeitosa e um tom de voz calmo podem abrir portas. Lembre-se, o atendente está lá para negociar.
- Comece Oferecendo Menos: Se você pode pagar R$ 1.000, inicie a conversa oferecendo R$ 600. Afinal, isso te dá margem de manobra para ajustar o valor e chegar a um ponto de acordo.
- Peça Descontos sobre Juros e Multas: Em vez de focar apenas em uma redução do valor da parcela, peça que o desconto seja sobre o valor total da dívida.
- Prefira o Pagamento à Vista: É aqui que os descontos são mais agressivos. O credor, por sua vez, quer o dinheiro na hora. Entretanto, se não puder pagar tudo, peça um bom desconto para quitar uma parte da dívida.
- Solicite Tudo por Escrito: Jamais aceite acordos verbais. Peça um documento formal que detalhe o valor negociado, a forma de pagamento e a comprovação de que a dívida será quitada.
Atenção aos Golpes e Armadilhas
O desespero financeiro pode levar a erros. Por isso, fique atento para não cair em propostas ruins.
- Parcelamentos Longos: Acordos com muitas parcelas podem parecer bons, mas acabam dobrando o valor da dívida com juros altos.
- Pagamento Antecipado: Empresas que pedem pagamento antecipado para “liberar o desconto” são, quase sempre, um golpe. Nunca pague nada antes de receber o acordo oficial.
- Acordos sem Documento Formal: Negociações feitas por telefone, sem um documento que valide o acordo, podem não ser reconhecidas no futuro. Como resultado, você corre o risco de pagar e continuar com a dívida.
Para ter segurança, utilize canais oficiais como o Serasa Limpa Nome, o Consumidor.gov.br ou o site do próprio banco. Com efeito, esses canais garantem a legalidade e a segurança do processo.
Conclusão
Negociar dívidas exige preparo, paciência e estratégia. Não aceite o primeiro valor que oferecerem. Use os argumentos que aprendeu, conheça seus direitos e só feche acordos que caibam no seu bolso. Lembre-se: cada real economizado é um passo a mais para sua liberdade financeira e para a construção de um futuro financeiro mais sólido.
